信用证打包贷款的法律风险_法律知识

打包贷款协议是银行就贷款事宜与出口商订立的确立双方权利义务的协议，主要内容包括几个方面：1借款金额。通常以信用证金额折成人民币计算，一般按照总金额的80% 以下发放。2借款用途。明确规定仅限于打包贷款项下的出口信用证的出口商品的备货和装运，不得挪作他用。3借款期限。即期信用证，从贷款日到信用证有效期天数加20天；远期信用证，从贷款日至信用证有效期天数再加远期天数，原则上不超过6个月。4借款利率。一般参照流动资金贷款利率执行。5借款的偿还。规定借款信用证项下货款的偿还，并由银行直接从货款中扣还借款，必要时可以从出口商在银行开立的帐户中扣还。6违约责任和保证条款。

    在正常情况下，银行的这类贷款回收可以有一定的保障。只要作为出口商的借款人能正常生产出口产品，能按期付运，仔细制作出口单据，就能回收外汇用以归还贷款。但是，国外许多银行都认为打包贷款业务具有很大的风险。这也是由打包贷款业务的特点所决定的。打包贷款是信用证交易和流动资金贷款两者的结合。由于是出口货物付运前融资，对银行而言，没有货物，没有担保，信用证只是还款来源的保证，而不是抵押。在一般商业信用证条款上，发放打包贷款的银行并不是受益人，拿信用证作抵押在法律上对信用证权利义务关系不产生影响，而反过来，信用证交易正常与否却直接影响到打包贷款能否顺利回收。因此，在某种程度上，打包贷款面临信用证交易和一般流动资金贷款的双重风险。

    不能因为有信用证作抵押而放松贷款审查。贷前对出口商的资产负债、经营管理、财务状况、资信情况等进行深入细致的调查，对符合流动资金贷款条件的才能办理信用证抵押贷款，尤其是要注意企业历年的创汇业绩。贷时审查信用证条款及开证行的资信，包括客户交来的信用证是不是正本信用证，信用证的真实性，贷款申请人与信用证受益人是否一致，开证申请人与外贸合同规定的进口商是否一致，信用证是否限制议付，单据要求有无软条款，偿付指示是否明确合理，等等。...

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·信托收据（TRUST RECEIPT）的特点
      《中国银行国际结算业务基本规定》中指出：“信托收据实际上是客户将自己的所有权转让给银行的确认书，持有该收据既意味着银行对该货物享有所有权，银行凭信托收据将货权凭证交予进口商，并代进口商付款，进口商则作为银行的代理人保管有关单据和货物，代理银行销售货物，并将货款收回交给银行。”信托收据具有如下特征：......

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      一、职务侵占罪立案前归还还会判刑吗?职务侵占罪立案归还财物依然会被判刑，归还财物可以在量刑上从轻处罚。《刑法》第一百八十三条保险公司的工作人员利用职务上的便利，故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金归自己所有的，依照本法第二百七十......

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      经营汽车租赁的资质随着汽车拥有量的不断增加，汽车租赁行业也得到了快速的发展，根据我国相关法律规定，要从事汽车租赁行业必须要满足相应的经营资质。那么经营汽车租赁的资质有哪些呢?申请办理经营汽车租赁业应程序是怎样的?接下来我们将为您作出解答。......

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